理財小白必學！神奇的「72 法則」：一秒算出你的財富何時翻倍？
如果你想知道：「我的錢存進去，要多久才能變成兩倍？」 很多人會開始翻開 Excel 或拿計算機算複雜的複利公式。但其實，投資界有一個流傳百年的「祕密武器」，只要你會簡單的除法，一秒鐘就能心算出答案。
這就是大名鼎鼎的—— 72 法則 (The Rule of 72)。
一、 什麼是 72 法則？
簡單來說，72 法則是用來估計**「在固定年利率下，本金翻倍所需的時間」**。
它的公式超級簡單：
$$翻倍所需年數 = \frac{72}{預期年化收益率 (%)} $$
注意：在計算時，直接使用收益率的數字（例如 6% 就用 6），不需要換算成小數點。
二、 舉個例子，你就有感了！
假設你現在手裡有 10 萬美金，我們來看看在不同的投資工具下，翻倍成 20 萬美金 分別需要多久：
| 投資工具 | 年化收益率 (預估) | 計算方式 | 翻倍所需時間 |
| 銀行定存 | 1% | $72 \div 1$ | 72 年 |
| 穩健型基金 | 6% | $72 \div 6$ | 12 年 |
| 標普 500 指數 | 10% | $72 \div 10$ | 7.2 年 |
| 加密貨幣/積極型 | 12% | $72 \div 12$ | 6 年 |
你看出了嗎？ 僅僅是利率從 1% 提升到 6%，翻倍的時間就縮短了整整 60 年！這就是複利的可怕之處。
三、 為什麼 72 法則這麼重要？
快速評估投資目標：
如果你計畫在 10 年後存到一筆退休金，透過 72 法則，你立刻就能知道：你至少需要尋找年化回報率 $7.2\%$ ($72 \div 10$) 的投資工具。
警惕通膨的威脅：
這個法則也能用來算「錢縮水」的速度。如果通膨率是 3%，那麼 $72 \div 3 = 24$，代表 24 年後，你手裡的錢「購買力」會縮減一半。
看穿高利貸陷阱：
如果有人跟你借錢，說利息每個月 2%（年化 24%），你一算 $72 \div 24 = 3$，代表只要 3 年，他欠你的錢就會翻倍。
四、 使用時的「小叮嚀」
它只是「估算」： 72 法則是數學上的近似值，回報率在 5% 到 12% 之間最準確。如果利率極高（例如 50%），誤差會變大。
前提是「利滾利」： 72 法則成立的核心在於複利 (Compound Interest)。如果你把每年賺到的利息都花掉，那就只能用單利計算，翻倍時間會長很多。
稅收與手續費： 別忘了，實際投資時還要扣除稅金和管理費，實際翻倍時間會比 72 法則算的稍微長一點。
【結語：財富是時間的函數】
72 法則告訴我們一個殘酷卻迷人的真相：投資，越早開始越好。
當你 20 歲開始投資，你的本金有機會經歷 4 次、5 次甚至更多的「翻倍週期」；但如果你 50 歲才開始，翻倍的次數就寥寥無幾了。
現在就拿起你的帳戶看一看，按照你的回報率，你的下一座「金山」還要多久才會出現？
